Legislatia aferenta transferurilor mijloacelor banesti

Mai jos sunt prezentate prevederile ce tin de platile /transferurile persoanelor fizice rezidente, conform Regulamentului sus-mentionat modificat, ce vor intra in vigoare de la 1 septembrie 2006.

(1)Prevederile punctului 7.8 se aplica la efectuarea de catre persoanele fizice rezidente, cu sau fara deschiderea conturilor bancare, a platilor /transferurilor in valuta straina /lei moldovenesti in favoarea nerezidentilor si in strainatate in favoarea rezidentilor.
Persoanele fizice rezidente pot efectua platile /transferurile mentionate la prezentarea la banca autorizata a documentelor confirmative (documente ce confirma: necesitatea efectuarii platii /transferului, legatura de rudenie, faptul aflarii temporare in strainatate etc.), cu exceptia cazurilor specificate in mod expres in prezentul Regulament sau in alte acte normative ale Bancii Nationale a Moldovei.
In cazul in care in conformitate cu actele normative ale Bancii Nationale a Moldovei, pentru efectuarea platilor /transferurilor mentionate este necesara detinerea notificatiilor /autorizatiilor corespunzatoare, la banca autorizata urmeaza a fi prezentate documentele respective, precum si alte documente prevazute de actele normative ale Bancii Nationale a Moldovei.
Nu se admite efectuarea de catre persoanele fizice rezidente, cu exceptia persoanelor fizice titulari de patente de intreprinzatori, a platilor /transferurilor in cadrul activitatii de antreprenoriat, precum si a platilor /transferurilor care dupa natura lor urmeaza a fi efectuate de catre persoanele juridice.

(2)Persoana fizica rezidenta poate efectua urmatoarele plati /transferuri in favoarea nerezidentilor /in strainatate in favoarea rezidentilor:

a) Transfer in strainatate destinat cheltuielilor familiale.
Transferul unic in strainatate destinat cheltuielilor familiale in suma ce nu depaseste 1000 euro (sau echivalentul lor) in favoarea fiecarei persoane fizice (rezidente sau nerezidente) care este parinte, copil, sot /sotie, frate /sora, bunic /bunica, nepot /nepoata se efectueaza fara prezentarea documentelor ce confirma legatura de rudenie.
Transferul unic in strainatate destinat cheltuielilor familiale in suma ce depaseste 1000 euro (sau echivalentul lor), dar nu depaseste 10000 euro (sau echivalentul lor) se efectueaza la prezentarea la banca autorizata a documentelor ce confirma legatura de rudenie (certificat de nastere, certificat de casatorie etc.).
Transferul unic in strainatate destinat cheltuielilor familiale in suma ce depaseste 10000 euro (sau echivalentul lor) se efectueaza la prezentarea la banca autorizata a documentelor ce confirma legatura de rudenie, precum si a documentelor ce confirma necesitatea efectuarii platii /transferului de catre persoana fizica in favoarea careia se efectueaza transferul si contin date despre suma platii /transferului.

b) Transfer in legatura cu stabilirea cu domiciliul permanent in strainatate.
Transferul in strainatate de catre persoana fizica rezidenta care se stabileste cu domiciliul permanent in strainatate al mijloacelor banesti detinute de catre aceasta cu drept de proprietate se efectueaza in conformitate cu prevederile Instructiunii privind transferarea /scoaterea din Republica Moldova a mijloacelor banesti de catre unele categorii de persoane fizice (aprobata prin hotarirea Consiliului de administratie ale Bancii Nationale a Moldovei nr.184 din 13.07.2006).

c) Transfer in legatura cu aflarea temporara in strainatate.
Persoana fizica rezidenta poate efectua pe numele sau in strainatate transfer al mijloacelor banesti destinate cheltuielilor curente ale acesteia pentru perioada aflarii temporare in strainatate.
Transferul unic mentionat in suma de pina la 10000 euro (sau echivalentul lor) se efectueaza la prezentarea la banca autorizata a documentelor ce confirma faptul aflarii temporare in strainatate (de exemplu, confirmare de la o institutie straina de invatamint, institutie medicala sau de la locul de munca din strainatate s.a.).
Transferul in suma ce depaseste 10000 euro (sau echivalentul lor) se efectueaza la prezentarea la banca autorizata a documentelor ce confirma faptul aflarii temporare in strainatate si a documentelor ce confirma necesitatea efectuarii platii /transferului de catre persoana fizica si contin date despre suma platii /transferului.

d) Transfer in scopul obtinerii vizei de studii in strainatate.
Transferul in strainatate pe numele persoanei fizice rezidente, in scopul obtinerii de catre aceasta a vizei de studii se efectueaza la prezentarea la banca autorizata a documentului care confirma admiterea persoanei fizice respective la institutia de invatamint, precum si a documentului /informatiei ce confirma necesitatea depunerii in contul sau din strainatate a mijloacelor banesti pentru obtinerea vizei de studii (de exemplu, scrisoarea institutiei de invatamint despre admiterea la studii, documentul /informatia misiunii diplomatice a statului strain in care este specificata cerinta depunerii mijloacelor banesti in contul deschis la o banca din strainatate etc.).
Transferul mentionat se efectueaza in limita sumei indicate in documentul /informatia in care este specificata cerinta depunerii mijloacelor banesti in contul deschis la o banca din strainatate.

e) Alte plati /transferuri in favoarea nerezidentilor.
Persoana fizica rezidenta are dreptul de a efectua, cu respectarea prevederilor legislatiei in vigoare a Republicii Moldova, plati/transferuri in favoarea nerezidentilor la prezentarea la banca autorizata a documentelor ce confirma necesitatea efectuarii acestor plati/transferuri si contin date despre suma platii/transferului. Suma platii/transferului nu poate depasi suma indicata in documentul mentionat.
Documentul indicat urmeaza a fi emis pe numele persoanei fizice-titular de cont /persoanei fizice care urmeaza sa efectueze plata /transferul sau pe numele parintilor, copiilor, sotilor, fratilor, surorilor, bunicilor si nepotilor acesteia (persoane fizice rezidente si nerezidente). La efectuarea platii /transferului in baza unui document care nu este emis pe numele persoanei fizice-titular de cont /persoanei fizice care efectueaza plata /transferul, la banca autorizata urmeaza a fi prezentat si documentul ce confirma legatura de rudenie cu persoana pentru care se efectueaza plata/transferul.
Daca altceva nu este prevazut in actele normative ale Bancii Nationale a Moldovei, fara prezentarea documentelor confirmative poate fi efectuata plata /transferul unic in favoarea unui nerezident in suma ce nu depaseste 1000 euro (sau echivalentul lor).

f) Alte plati /transferuri in strainatate in favoarea rezidentilor.
Fara prezentarea documentelor confirmative poate fi efectuat un transfer unic sub forma de donatie in favoarea unei persoane fizice rezidente care se afla in strainatate in suma ce nu depaseste 1000 euro (sau echivalentul lor).
Fara prezentarea documentelor confirmative poate fi efectuat, conform legislatiei in vigoare, un transfer unic sub forma de donatie in suma ce nu depaseste 1000 euro (sau echivalentul lor) in favoarea misiunii diplomatice, oficiului consular si altei reprezentante oficiale ale Republicii Moldova amplasate peste hotare, finantate din contul mijloacelor bugetului public national.
Transferurile nominalizate ce depasesc suma mentionata, precum si platile /transferurile nespecificate la prezenta litera pot fi efectuate in strainatate de catre persoanele fizice rezidente in favoarea altor rezidenti la prezentarea autorizatiilor Bancii Nationale a Moldovei la banca autorizata.

(3)Platile/transferurile se efectueaza de catre bancile autorizate la prezentarea de catre persoana fizica a actului de identitate, in baza solicitarii in scris semnata de catre aceasta, in care, printre alte date, se indica scopul platii/transferului, datele despre destinatarul platii/transferului (denumirea, numele, prenumele s.a.) si ca plata/transferul nu se efectueaza in cadrul activitatii de antreprenoriat. Scopul platii/transferului se indica desfasurat (de exemplu, plata pentru tratament medical, pentru studii, pentru procurarea cartilor, ajutor gratuit, cheltuieli familiale etc.), iar in cazul in care plata/transferul se efectueaza in baza unui contract, invoice sau alt document – se indica, de asemenea, numarul si data documentului respectiv.

(4)Documentele ce confirma legatura de rudenie si actele de identitate se prezinta in original si in fotocopii. In cazul in care documentele ce confirma legatura de rudenie sint emise de organele imputernicite ale altor tari si nu pot fi prezentate in original, se admite prezentarea acestor documente transmise prin reteaua de transmisiune facsimile (fax). In acest caz, pe fotocopia documentului primit prin fax, clientul efectueaza urmatoarea inscriere: “Declar pe propria raspundere ca documentul primit prin fax corespunde originalului.”. Documentele prezentate se restituie clientului, iar fotocopiile autentificate de catre responsabilul bancii se pastreaza la banca autorizata.
Daca altceva nu este prevazut in alte acte normative ale Bancii Nationale a Moldovei, alte documente confirmative se prezinta in fotocopii, corespunderea carora cu originalul se autentifica de catre persoana fizica care efectueaza plati /transferuri in baza acestor documente. Autentificarea se face prin inscrierea pe fotocopia documentului confirmativ a textului „Declar pe propria raspundere ca fotocopia este identica cu originalul”, care se certifica cu semnatura persoanei fizice respective. Fotocopiile documentelor mentionate se pastreaza la banca autorizata. La latitudinea persoanelor fizice, in loc de fotocopii, documentele confirmative mentionate pot fi prezentate in original sau in copii autentificate notarial, care se pastreaza la banca autorizata.
Certificatele /notificatiile /autorizatiile Bancii Nationale a Moldovei in baza carora se efectueaza platile/transferurile se prezinta la banca autorizata in original.
Daca altceva nu este prevazut in alte acte normative ale Bancii Nationale a Moldovei, prevederile prezentului alineat se aplica in cazul autorizatiilor Bancii Nationale a Moldovei in baza carora se efectueaza platile/transferurile. Autorizatiile mentionate se pastreaza la banca autorizata. Daca suma mijloacelor banesti ce urmeaza a fi transferata este mai mica decit suma indicata in autorizatia Bancii Nationale a Moldovei, responsabilul bancii autorizate face mentiuni pe versoul autorizatiei despre suma ce se transfera, data transferarii, denumirea bancii si autentifica aceste inscrieri prin semnatura sa si stampila bancii. Originalul se restituie clientului, iar fotocopia autorizatiei autentificate de catre responsabilul bancii cu inscrierile mentionate pe versoul acesteia se pastreaza la banca autorizata.

(5)La efectuarea de catre rezident sau nerezident a citorva plati /transferuri unice nu se permite cumularea de catre banca autorizata a sumelor acestor plati /transferuri.

(6)Persoanele fizice rezidente si nerezidente pot primi transferuri de peste hotare prin intermediul bancilor autorizate. Conform cererii persoanei fizice-beneficiara a transferului, la prezentarea de catre aceasta a actului de identitate, suma transferului poate fi:
a) eliberata in numerar /cecuri de calatorie in valuta straina;
b) inregistrata in contul persoanei fizice-beneficiara a transferului;
c) transferata la aceeasi sau la alta banca autorizata pe numele beneficiarului transferului pentru a fi inregistrata in contul acestuia;
d) utilizata pentru efectuarea prin diverse forme (transfer bancar, cecuri (altele decit cecurile de calatorie) in valuta straina etc.) a platilor /transferurilor prevazute pentru persoane fizice rezidente /nerezidente de prezentul Regulament si alte acte normative ale Bancii Nationale a Moldovei;
e) vinduta bancii autorizate contra lei moldovenesti /valuta straina cu efectuarea operatiunilor prevazute de actele normative ale Bancii Nationale a Moldovei, respectiv, pentru persoanele fizice rezidente si nerezidente;
f) restituita expeditorului mijloacelor banesti – numai in cazul refuzului beneficiarului transferului de a primi mijloacele banesti corespunzatoare.

Peste hotare. La expedierea unui transfer din alta tara se tine cont de legislatia in vigoare in tara data.